Финансы - инвестирование - 'Tis Сезон Для Налоговой-Потери При Уборке
TooRight | Просмотров: 401
инвестирование





--- Нанимать няню? 20 вопросов, чтобы спросить сначала


--- Помогая Клиентам Выбрать Долгосрочного Страхования По Уходу

С конца года на нас инвесторы ищут способы сокращения своих налоговых накладных. Одна тактика, которая часто используется-налог-потери при уборке. Налоговые потери при уборке является стратегия продажи акций, паевые инвестиционные фонды, биржевые фонды (etfs), и другие инвестиции, которые стоят меньше, чем вы заплатили за них, чтобы использовать эти убытки, чтобы компенсировать реализованные доходы от других инвестиций.
Эта стратегия хорошая идея для вас? Это зависит.
Больше, Чем Просто Налоговые Аспекты
Это вообще плохое решение продать объект инвестиционной, даже с убытком, исключительно по налоговым причинам. налоговые потери при уборке могут быть полезной частью вашего общего финансового планирования и инвестиционной стратегии, пока это не приведет к решениям, которые в конечном счете в конфликт с этой стратегией. (Подробнее см.: когда сваливать портфеля Двоечника. )
Увеличение Налоговых Ставок
Три основные налоговые ставки увеличились в этом году:
Максимальная ставка на долгосрочный прирост капитала увеличилась до 20% С 15%.
Новый 3. 8% Медикэр подоходного налога для высоких доходов инвесторов сделал наивысший прирост капитала ставка налога вырастет до 23. 8% для этих налогоплательщиков.
Высшая предельная ставка на обычный доход увеличился до 39. 6% от 35%.
Это потенциально делает потери инвестиций более ценным для инвесторов более высокий доход .
Понять правила 'мыть продажи
Правило 'мыть продажи гласит, что если вы продаете инвестиционному холдингу для того, чтобы распознать и удержать, что убыток для целей налогообложения, тогда Вы не сможете выкупить, что же актива или другой инвестиционный актив, который является “по существу идентичный” в течение 30 дней после продажи. (Подробнее см.: налог-потери при уборке: снизить потери инвестиций . )
В случае отдельных акций это довольно ясно: если вы имели потери в Эксон Мобил Корпорейшн. (СОМ) и хотел понять, что потери вам придется подождать 30 дней, прежде чем покупать обратно в акции, если вы хотели ее снова. Это действительно может быть столько, сколько 61 дней, потому что вы должны ждать по крайней мере 30 дней с момента первоначальной покупки и продавать осознать утрату, а затем вы должны ждать по крайней мере за 31 день до выкупа, что идентичный актив.
В случае взаимного фонда, если вы поняли, что потери в Авангарде 500 индексный Фонд (VFINX), Вы не купите к середине дня индекс S&ампер;P 500 в режиме реального времени (шпион), который инвестирует в одинаковых индекса. Вы, вероятно, могли бы купить Авангард Общий Индекс фондового рынка (VTSMX), хотя, как этот фонд отслеживает другой индекс.
Многие инвесторы используют индексные фонды и etf, а также отраслевых фондов, чтобы заменить акции продать, чтобы не нарушать правила мытья продажу . Это может сработать для вас, но может иметь неприятные последствия для любого числа причин, в том числе экстремальных краткосрочные выгоды в заменитель безопасности купленных или если шток или фонд продал растет в цене, прежде чем вы есть шанс его выкупить. Вы также должны знать, что правило мыть нельзя избежать, выкупив проданные активы в другой учетной записи, такие как Ира. (Подробнее см.: принимая боль от потери инвестиций . )
Ребалансировка Портфеля
Один из лучших сценариев за налоговые потери при уборке, если это может быть сделано в контексте нормального баланса вашего портфеля. Как вы смотрите на который предприятием чтобы купить или продать ребаланс, обратите внимание на стоимость основе. Такой подход не заставит вас продать исключительно для реализации налоговым убыткам, которые могут или не могут соответствовать вашей инвестиционной стратегии. (Подробнее см.: Перебалансировать свой портфель, чтобы остаться на трассе. )
Большую налоговую накладную по дороге?
Некоторые финансовые консультанты утверждают, что согласуется налог-потери при уборке с целью выкупа проданного актива после периода ожидания, продиктованные мытья сбывания правило, в конечном итоге, общую стоимость основы нижней и привести к увеличению прироста капитала выплачивается в какой-то момент в будущем.
Это может быть верно по двум причинам: если инвестиции растут с течением времени ваш выигрыш может стать больше. Кроме того, мы не знаем, что будет с прироста капитала налоговых ставок в будущем.
Оборотной стороной этого, однако, является то, что действующая налоговая экономия может быть стоит достаточно, чтобы компенсировать более высокие налоги на прирост капитала вниз по дороге, основанные на концепции текущей стоимости, которая говорила бы, что доллар налоговая экономия сегодня стоит больше, чем любой дополнительный налог, который будет выплачиваться позднее. Очевидно, что это будет зависеть от множества факторов. (Подробнее см.: имеет ли Налоговый убыток действительно уборочных работ?)
Не все доходы от прироста капитала будут созданы равными
Краткосрочные доходы от прироста капитала-это те поняли от инвестиций, которые вы имели в течение года или меньше. Они облагаются по вашим предельная ставка налога на обычный доход. Верхняя предельная ставка налога на обычный доход был 39. 6% в 2014 году. (Для связанного чтения, см.: прирост капитала 101. )
Долгосрочный прирост капитала реализуются от инвестиций, удерживаемых в течение года и облагаются налогами по значительно более низким ставкам. Для многих инвесторов ставка на эти доходы составляет 15%, самый высокий показатель в 20%. Помните, что для самых высоких доходов, дополнительных 3. 8% Медикэр подоходного налога вступает в игру здесь. (Для связанного чтения, см.: потери капитала и налога. )
Потери данного типа первый должен быть зачтен против прибыли того же типа, например долгосрочный рост против долгосрочных потерь. Если не хватает долгосрочной прибыли, чтобы компенсировать все долгосрочные потери, то остальные долгосрочные потери могут быть использованы, чтобы компенсировать краткосрочные прибыли и наоборот. Если есть еще потери влево, затем до 3000 долларов в инвестиционные потери могут быть вычтены против доходов в данном налоговом году, остальные перенесены на последующие годы.
Безусловно, одним из соображений, в налоговом-убыток решение сбор урожая в данном году, характер вашей прибыли и убытки. Вы хотите, чтобы анализировать это, прежде чем двигаться вперед.
Взаимного Распределения Фонда
С ростом фондового рынка в последние несколько лет многие взаимные фонды были скинув значительную дистрибутивов, некоторые из которых в виде долгосрочного и краткосрочного капитала, прибыли . Эти распределения также должны фактором в уравнении.
Смотрите на картину
Налоговые потери при уборке-это лишь одна тактика, которую можно использовать на пути к достижению ваших финансовых целей. Для того, чтобы определить, если это хорошая идея для вас шаг назад и первый взгляд на вашу общую налоговую ситуацию.
Нижняя Линия
Хотя это хорошая идея, чтобы пересмотреть свой портфель за налоговые потери при уборке возможностей, по крайней мере ежегодно, нужно ли двигаться вперед, должна рассматриваться в общем контексте вашей налоговой ситуации и действительно ли такие сделки соответствовать вашей общей инвестиционной стратегии. Снижение налогов-это стратегия, а не самоцель. Убедитесь в том, чтобы проконсультироваться с финансовым консультантом или налоговым консультантом, знающим в этой области. (Подробнее см.: 7 лет-конец стратегии налогового планирования . )





Комментарии


Ваше имя:

Комментарий:

ответьте цифрой: дeвять + пять =



'Tis Сезон Для Налоговой-Потери При Уборке